这100亿的货币基金又把钱存回银行

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【周慧敏罕见秀恩爱】

這減稅效果真的是明顯!應該作為減稅降費的樣板企業,組織全國學習。

如果銀行買了100億的貨幣基金,這100億的貨幣基金又把錢存回銀行,假設是銀行給到貨幣基金是5%,扣掉管理費,自己拿到的收益是4.7%。

如果要取消的話,也很簡單。個人和企業不變,金融機構不得免稅,徵稅時很容易分辨。

我們可以看下金融投資項目下的“金融交易資產”的變化,基金投資都在這裡。

當這些紅利沒有了呢?就要轉型升級,提升自己的核心競爭力了。

所以同業之王的稅率,一直是股份制里最低的,別人是20%+的時候,他只有10%+。

所以這個避稅產業鏈對稅收的影響可能在千億的級別。

短短3年時間內,銀行利潤提升了15%,繳納的所得稅下跌了85%!

如果大家都這麼乾,就會倒逼加速取消這個優惠政策,因為國家收不到錢了。但是便宜已經占了,又不用退回來,中國的事多是這樣。

銀行買基金避稅這個事情,已經從一個小漏洞,變成個大窟窿。

我們看一下這家銀行的報表,最顯著的變化在於“交易性金融資產”,從2016年的83億,增加到2018年的1348億左右。

所以你搞1000多億的基金投資,把自己需要納稅的資產,都通過公募基金來持有,就能省了20億的稅。

其他銀行的財務部門,你們不覺得汗顏嗎?

金融業的發展歷程,跟製造業是類似的,一開始是人口紅利,制度紅利,甚至是污染紅利,違規紅利,三來一補很簡單就能賺錢。

這是怎麼回事呢?我們看一個典型案例。

我建議,所得稅即使算出來是負的,也不要找稅務局要這筆錢了,就當支援國家建設了,反正你要也要不到,不如大氣一點。

銀行倒貼3000萬。但是這4.7%是不用交稅的,每年省稅是100億*4.7%*25%=1.175億,扣掉那倒貼的3000萬,銀行還賺了8750萬。

以這家銀行為例,18年已經很危險了,只要再多投200億基金,所得稅就是0啦,甚至是負的,到時候又搞個大新聞出來。

現有的條件下,誰不避誰傻,就應該像開篇那家銀行,做到極致,把自己的稅率都降到1-2%。

資產管理行業,可以說是靠一些制度的漏洞,完成了初步的原始積累。

通過大規模的投資公募基金,來進行“合理”避稅。

2018年基金避稅活動的大爆發也是觸發因素,這跟當年通道業務取消前是類似的,欲其滅亡,使其瘋狂。

將來的路,還是少想套利,多苦練真本事。

一般銀行的稅率會低於25%,因為有購買國債等免稅資產的影響,近些年來又有地方債大量發行,但無法解釋這種幅度的下滑。

國稅總局出個指引,這個游戲就結束了。

不少股份制的稅率降到了15%,城商行降到了10%以下。

這麼好的盈利方式,其它股份制和城商行也在近兩年,迅速的跟上。

這裡面有地方債投資的因素,但絕對不能解釋這麼大的降幅。

如果取消會有什麼影響?很多基金公司會受衝擊很大,這個產業鏈養活了很多人,我們過去講通道業務是監管套利,公募基金免稅實質也是套利,稅收套利。

一旦套利空間沒有了,規模要大萎縮,這是基金業潛在的重大風險,疊加銀行理財子公司成立,有些公司可能就活不下了。

基金投資為何能夠省稅?2002年有個通知,《財政部 國家稅務總局關於開放式證券投資基金有關稅收問題的通知》,規定了:

但這個時代在迅速的結束,不破不立,只有打破制度套利,資管行業才能迎來真正的發展,金融業開放後才能有活路。

這已經成為行業的普遍現象這個操作不是什麼新事物,同業之王2014年就開始大規模的做了。

而2018年的財報附註,也解釋這1348億到底是怎麼構成的。

如果告訴你一家上市銀行,稅前利潤是115億,它應該繳納多少所得稅呢?

企業所得稅是25%,你可能會覺得是28億上下。

留給中國隊的時間不多了,順祝大家中秋愉快~~

公募基金免稅這個政策,出發點本來是給散戶讓利,也是散戶所得稅征收困難,根本沒想到銀行可以這麼操作。

銀行和基金合作,薅了國家稅收1個多億的羊毛,見者有份。

2015年,上市股份制銀行這個科目只有3300億,2017年達到9000億,2018年達到2.2萬億,3年翻了7倍。

來源:宅基弟越有錢的人,納稅越少,對銀行可能也是如此。

減稅降費之後,現在稅收壓力是很大的,我覺得很快會盯上這塊大蛋糕。

銀行利潤不斷增長,繳納的企業所得稅越來越少。

銀行就是少賺點錢,多交點稅,倒也不會傷筋動骨。但是套利空間沒有了,就會縮表。

你避1個點是避,避10個點也是避,為什麼不避10個點呢?

對投資者(包括個人和機構投資者)從基金分配中取得的收入,暫不征收個人所得稅和企業所得稅。(買賣價差收入,個人不收稅,企業收稅)

但此處也要劃個重點,需要計算清楚,如果盲目擴大避稅規模,一不留神,國家還倒欠你的稅啦!

其它上市銀行,2015年是900億,2018年是4800億,3年也是5倍以上。

但實際答案卻是2.8億,這是如何做到的呢?

總共避了多少稅?2018年,上市銀行稅前利潤較2015年上漲6%,所得稅下降20%,絕對值都要少了800億。如果2018年的實際稅率跟2015年一致的話,所得稅差額是1000億。

其中接近1200億是基金投資,這就是避稅的操作。

2018年上市銀行稅前利潤,較2015年增加了1000億,同期所得稅卻下降了800億。

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